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一码支付的原理与发展现状

2019-08-29 21: 25: 33每个人都是产品经理

扫描码支付也称为“聚合收据QR码”,“聚合码”,“收据代码”,“单码支付”等名称。本文将介绍其实现原则和未来方向。

首先,扫描代码支付概述

我们必须在一些便利店看到以下付款代码。与商家直接打印自己的微信,支付宝的收据代码相比,消费者体验有了很大提升。

因为客户可以直接使用自定义微信或支付宝扫描代码,无需切换应用程序。您还可以选择信用卡等付款方式。因此,它受到许多小型和微型企业的青睐。

扫描客户(条形码支付,面对面支付,超市场景);

客户的主要扫描(支付代码,代码已包含信息量,PC网站,餐厅席卷付款单),此时间不予讨论。

二,实现原则

QR码的本质是一个字符串。聚合代码的本质是链接地址,类似于:

当客户使用APP扫描代码时,网站背景将判断客户的扫描代码环境。 (微信,支付宝,QQ钱包,京东支付,云端闪存支付等)。

判断扫描代码环境的原理是基于打开链接浏览器的HTTP头。当任何浏览器打开http链接时,请求的标题将具有User-Agent(UA,用户代理)信息。

UA是一个特殊的字符串标题。然后,服务器可以识别操作系统和版本,CPU类型,浏览器和版本,浏览器呈现引擎,浏览器语言,浏览器插件等。

有兴趣的学生可以搜索“支付宝UA”,“微信UA”,“Chrome UA”等。

以java为例:

在判断客户的扫描码环境完成后,该页面将提示用户输入金额,然后点击付款(也可以在点击付款时判断)。后一种支付流程是采用每个支付渠道的官方界面。

每个渠道中相应支付产品的名称不同,因此请务必仔细查看每个支付产品的API介绍。

微信支付:JSAPI支付支付宝:手机网站支付QQ钱包:公共号码支付

本质是在APP内置浏览器中实现HTML5支付。

三,商业模式

1. SAAS服务

该模型要求商家到微信,支付宝等渠道申请开通支付产品,然后在SAAS商户管理站配置参数。商家QR码由SAAS服务提供商生成。商家下载和打印后,它可以。 (例如:ping ++)

微信和支付宝收取商家的交易费用,SAAS服务提供商收取年费。

2.代理服务

在该模式中,商家直接将信息提供给服务提供商(也称为代理商),并且服务提供商直接向商家提供QR码。服务提供商还将提供匹配的许可和收集音频。 (例如:美国集团接收,收钱,拉卡拉)

这种方法的成本考虑了商家的交易量。如果商家的交易量很大,作为服务提供商,您将获得微信和支付宝的折扣奖励。如果商家的交易量不大,则服务提供商将通过渠道费分配获得收入。

有关详细信息,请参阅我的其他文章《支付系统架构设计(中):分账》。

四,未来发展

固定代码模式将遇到被替换的风险。所以现在一些服务提供商提供“实时代码”服务。客户的体验仍然是一次性付款,但此代码将定期刷新。 (需要支持电子显示屏)

2019-08-22央行发布的《金融科技(FinTech) 发展规划(2019—2021年)》也有明确的扫描码支付计划。 (“(14)增加技术支持服务的强度”部分)

推动条码支付互联,研发条码支付互联技术标准,统一条码支付编码规则,建立条码支付互联技术体系,开放条码支付服务障碍,实现不同APP和商家条码识别的互认。

目前,第三方支付接入网络连接和储备基金的支付已经清除了“一次性支付”的真正障碍。

目前,有很多支付应用程序,如招商银行人寿,银联云支付,钱包,微信支付,支付宝,QQ钱包等,因为微信和支付宝已率先制作其他支付应用程序在特色商业圈和场景中可用。扩大业务范围。

当银联具有支付减少活动时,商家(场景派对,接受者和收款人)不支持云端闪存支付或商家支持,但客户不安装云端闪存支付。这项活动实际上是无效的,无法达成。

目前,市场上的中小型支付机构正面临着扩大客户和缺乏场景的困难。《规划》的时间节点是2021,所以在2022之前,商家有一个代码,客户可以随便扫描它。 (不排除新技术将取代扫描码付款)

整个支付行业的发展趋势是清算的原始来源,回归到支付的本质。随着AI,5G和区块链等技术的开发和应用,未来的支付方式肯定会产生新的变化。

从便利性和安全性出发,永恒的方向是有效降低交易支付成本,有利于商业服务的发展。

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