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“村两委”架起信用桥梁“农村金融自治”破解农民贷款难

“村两委”架起信用桥梁“农村金融自治”破解农民贷款难

近年来,一项名为“农村金融自治”的新尝试逐渐引入浙江、贵州等地的许多村庄,推动了基本金融服务“村对村”的实现。

“村两委”架起了“五难”的桥梁

浙江省嵊州市甘林镇上蔡村,是一个群山环绕的小山村。村民以种植果树、幼苗和水产养殖为生。36岁的村民李向阳一直怀有一个“绿色农场的梦想”:10多亩土地,绿树成荫,树林里还有一些鸡鸭。然而,由于启动资金不足,他自己的花木基地只有3亩,品种单一。"如果规模不上升,市场将成为一个问题."李向阳也想借钱,但他不知道如何办理银行贷款手续,也没有任何抵押品,所以他放弃了这个想法。

”李向阳的经验反映了农民的需求和农村金融现状之间的矛盾。中国农业银行浙江分行行长冯剑龙告诉记者,一方面,农民有大量无法满足的金融需求。另一方面,银行发展农村金融面临“五大困难”,即“可贷农民难以选择,难以确定贷款金额,难以管理贷款用途,难以降低管理成本,难以控制银行风险。”

在为“三农”服务的探索中,中国农业银行浙江分行发现,“村两委”(村党支部和村委会)是农民与银行之间最合适的桥梁,因为“村两委”最了解村民的性格和信用,最了解农村的物权信息,希望村民最大限度地致富,及时识别农民的贷款风险,帮助银行化解农民的贷款风险。以“村两委”为纽带,是破解农民贷款“五难”的最佳着力点冯剑龙表示,自去年下半年以来,中国农业银行浙江省分行率先开展了农村金融自治模式试点。只要贷款人找到五名共同资助的村民,“村两委”将对他们进行审查和公布,经中国农业银行审批后,可以发放30万元以下的小额贷款。得知这个消息后,李向阳坐不住了。去年11月,他向该村提交了一份申请,但贷款在当月减少了。李向阳用这笔钱扩大生产规模,实现了他的“绿色农场梦”。

“村委会”在农村金融中发挥着重要作用。日前,中国银行业监督管理委员会(银监会)发布《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》明确指出,银行业金融机构应加强村级基础金融服务环境建设,继续推进村级信用文化建设,开展农民信用评级,充分发挥“村两委”的知名度和地域优势,吸收农民参与,提高信用评级的透明度和公平性。培养农民信用意识,巩固行政村金融服务的信用基础和服务环境。

效益与风控并举

通过“农村金融自治”,普惠金融最大的服务集团名农民获得了方便实惠的基本金融服务。

然而,银行的权力下放会导致风险和坏账吗?

据了解,为了管理贷款风险,“农村金融自治”还建立了“六自”贷款处理机制。所谓的“六自”是指“顾客的自我推荐”。农民向“两个村委会”申请贷款。诚实的农民由“两个村委会”公开选拔,并推荐给美国广播公司。“自组织担保”是指农民提供“村委会”认可的担保;“独立借款”。贷款经中国农业银行批准并签署后,农民可通过“惠农”等渠道在配额和期限内随时获得贷款,利息按实际使用天数计算。“资金使用自律”是指村民自己管理、限制和监督贷款,确保贷款的使用

三门县刘骜镇陶头村也是中国农业银行金融自治试点村。该村三面环海,形成了一个相当完整的海水养殖产业链,养殖池塘,销售诱饵。村委会主任林晓快(Lin xiaokuai)表示,在“农村金融自治”模式下,该村超过2610万元的贷款尚未到期,许多村民渴望筹集资金,并准备偿还贷款。“有人曾经向中国农业银行借了15万元,到期后可能无法偿还。邻居得知了这个消息。在银行催促他之前,村里的每一户人家都开始注意这件事。真的不可能帮他还钱。”林晓很快说道,因为村民们都知道,一个家庭的信用会影响到整个村子的信用,进而影响到自己的贷款金额和利率。

“农民非常注重信用。一旦信贷风险出现,村里的团体也最有可能参与进来。”静宁县东坑镇申香村党支部书记孙伟平说,到目前为止,他们村在过去三年里发放的贷款都没有逾期。如有风险,农民竹林、茶园等。在村子里很容易处置和兑现,对银行几乎没有风险。

数据显示,截至今年6月底,中国农业银行浙江省分行已将实施“农村金融自治”试点项目的行政村数量从原来的1个增加到193个,贷款余额为5.46亿元,惠及4594户,向农民发放贷款3188笔,无逾期贷款。

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西藏推进农村信用体系建设

记者戴夏玲先清报道:近日,中国人民银行拉萨中心支行和西藏自治区发展改革委向山南地区琼街县的乡镇和农户发放了农村信用体系建设许可证。西藏农村信用体系建设进入新阶段。

据了解,农牧区信用体系建设是西藏社会信用体系建设的重要组成部分,在解决信息不对称和农牧民融资困难方面发挥着重要作用。今年5月30日,西藏正式启动农村信用体系试点区建设。根据国家对“三农”金融服务的政策要求和《中国人民银行关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》,西藏山南地区琼结县被确定为西藏农村信用体系建设试点地区。中国人民银行拉萨中心支行计划在三年左右的时间里在试点地区建立积极的信用激励机制,并在琼结县建立统一的农村信用信息基础数据库系统,初步实现涉农各部门、农民和各经济实体之间的信用信息共享机制。

目前,试点地区的建设正处于选择和向城镇、村庄和家庭发放信贷的阶段。在琼结县农村信用体系建设中,中共选择了一个信用镇、两个信用村和17个信用用户,他们将享受更优惠的财政政策。

对于选择建设农村信用体系试验区的“三星、双星、一星”信用用户,中国农业银行西藏分行将每户最高贷款额度从5万元、4万元和3万元分别提高到8万元、5万元和4万元,不设担保或抵押。同时,PICC房地产有限公司西藏分公司将在琼结县开展信用担保保险试点。地方政府还将根据相关要求设立担保基金和各种贷款风险补偿基金,加强金融机构提供“三农”信贷的力度。(戴玲、夏先清)